移民没有"最好"的方案，只有"预算对得上、条件够得着"的方案。按三口之家可动用资金分五档：15万对应养老长居签证、50万对应低成本居留、100万对应加勒比捐款护照、300万对应欧洲黄金签证、500万以上对应美加澳主流大国绿卡。下面按档拆解，先看自己落在哪一格。
作者：亚太环球移民资深顾问团队 | 全文约2309字 | 阅读需要约6分钟 | 也可以咨询在线顾问
一、先把"总预算"和"可投资金"分开算
很多人第一步就错了：把"手里能动用的现金"当成"移民总预算"，结果忽略了投资款里有一部分其实是可以退的（如定存、房产），也忽略了税费和汇率波动。
可投资金：真正押进去拿不回来或长期锁定的钱，如捐款、基金、股票。
可退还资产：如马来西亚 MM2H 定存、菲律宾 SRRV 定存，身份维持期间不能动，但离境可退。
沉没费用：政府申请费、中介费、律师费、公证翻译体检，花完就没了，不管成不成都不退。
下文每一档给的"总预算"，指的是从签约到登陆、三口之家需要真正花出去（含沉没费用）的钱，而不是单纯的投资款。汇率按 2026 年 8 月月均 USD/CNY 6.79、EUR/CNY 7.84 折算，实际以付款当日牌价为准。
二、五档预算对号入座表
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预算档（三口之家总花费）
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能拿到的身份类型
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代表项目
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大致投入
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适合人群
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15 万 RMB 档
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长居/养老签证（非护照、非绿卡）
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泰国 O-A、菲律宾 SRRV、西班牙非盈利居留
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定存 1–2 万 USD 起（可退）或年收入证明 2.88 万欧
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50 岁以上养老、退休后海外居住
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50 万 RMB 档
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低成本居留许可（无大额投资款）
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葡萄牙 D7、希腊低价区过渡、瑙鲁捐款
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D7 无投资款但需被动收入 920 欧/月；瑙鲁约 10.5 万 USD
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有被动收入、想低成本拿欧洲身份
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100 万 RMB 档
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加勒比捐款护照（一步到位入籍）
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瓦努阿图 DSP、马耳他捐款路径
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瓦努阿图单人 13 万 USD 起；马耳他行政+捐款约 6 万欧+3.7 万欧
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想快速拿第二本护照、全球出行
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300 万 RMB 档
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欧洲黄金签证/北美投资居留
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希腊 25 万欧房产、土耳其 40 万 USD 购房、圣基茨一家四口 25 万 USD 捐款
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希腊约 196 万欧起；土耳其约 272 万 RMB
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想子女欧洲读书、资产配置分散
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500 万+ RMB 档
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主流大国永久绿卡
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美国 EB-5、加拿大省提名、英国工签转永居
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EB-5 TEA 80 万 USD 起（约 543 万 RMB）
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想全家定居美加、子女当地升学就业
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三、逐档拆解：你这一档到底能买到什么
1. 15 万档：买的是"居住权"，不是"国籍"
这一档别幻想拿护照。泰国 O-A 要求 50 岁以上、名下有 80 万泰铢（约 16 万 RMB）存款或月收入 6.5 万泰铢；菲律宾 SRRV 经典版要求 35 岁以上、定存 1 万 USD（约 6.8 万 RMB，可退）；西班牙非盈利居留要求主申年收入达到 400% IPREM，约 2.88 万欧/年（约 22.6 万 RMB） 的 passive income 证明，一分钱投资款都不用，但也不能在当地工作。
这一档的优点是便宜、可退；缺点是没有通行权、不能工作、续签看存款，本质是"退休签证"。
2. 50 万档：买的是"欧洲入场券"
葡萄牙 D7 自 2026 年 1 月 1 日起要求每月被动收入 920 欧/人（约 8.6 万 RMB/年），一家三口需证明约 1,840 欧/月被动收入，无需购房投资。这一档真正花出去的沉没费用（签证费、中介、公证翻译）大约 8–15 万 RMB，加上一年生活费证明，总盘子 50 万以内能启动。
瑙鲁捐款项目约 10.5 万 USD（约 71 万 RMB），略超 50 万，但加上一家四口优惠有时能压进这个区间。这一档的缺点是审批慢、续签门槛逐年抬高，D7 换永居需要住满五年每年 7 个月。
3. 100 万档：买的是"快速护照"
瓦努阿图 DSP 单人 13 万 USD 起（约 88 万 RMB），一家四口加附加申请人约 15–18 万 USD，全程 2–4 个月，是目前周期最短的护照项目。马耳他 MPRP 自 2025 年 L.N.146 改革后，行政费 6 万欧 + 政府捐款 3.7 万欧 + NGO 捐款 2,000 欧，另需购房 37.5 万欧起或年租 1.4 万欧，总成本落在 100–150 万 RMB 区间。
这一档的优点是快、免签国多；缺点是瓦努阿图护照免签国有限、不能直接赴美，马耳他则要求严格的居住和捐款承诺。
4. 300 万档：买的是"欧洲身份+房产"
希腊黄金签证自 2024 年 9 月 1 日起分三档：80 万欧（核心区商业/住宅）、40 万欧（偏远区或旧房改造）、25 万欧（超低改区）。一家四口拿希腊永居，25 万欧档约 196 万 RMB 房款 + 政府费约 2 千欧 + 中介律师约 3–5 万欧，总盘子 230–260 万 RMB。
土耳其购房入籍要求 40 万 USD（约 272 万 RMB）房产 + 3 年禁售，一家四口一步到位拿土耳其护照，可申请美国 E-2 签证。圣基茨一家四口捐款 25 万 USD（约 170 万 RMB），免签 150+ 国家。这一档的优点是有实物资产、子女可华侨生联考；缺点是希腊永居不能工作、土耳其里拉波动大。
5. 500 万+档：买的是"大国绿卡"
美国 EB-5 现行 TEA（目标就业区）投资 80 万 USD（约 543 万 RMB），非 TEA 区 105 万 USD，另加 I-526E 申请费 3,675 USD + 诚信基金 1,000 USD、I-829 申请费 3,750 USD、I-485 调整身份 1,440 USD/成人。英国 Skilled Worker 自 2025 年 7 月 22 日起一般岗位薪资门槛涨到 41,700 镑/年，不是投资款而是雇主担保工资门槛。
这一档的优点是身份含金量高、子女可在当地读书就业；缺点是周期长（EB-5 排期 5–8 年）、投资款有项目风险、总成本容易冲到 600–800 万 RMB。
四、对号入座时容易踩的三个坑
只看投资款，不看沉没费用：希腊 25 万欧看着便宜，但律师费、中介费、公证翻译、登陆后房产税加起来每年还要再掏 1–2 万欧。
把"可退定存"当成"已花成本"：马来西亚 MM2H 白银档 15 万 USD 定存是冻结不是消费，算预算时要单独拎出来。
预算卡着下限报方案：汇率每波动 1%，80 万 USD 项目就要多掏 5.4 万 RMB，建议在总预算上预留 10–15% 缓冲。
常见问题
Q1：我手里只有 30 万 RMB，能移民吗？
能，但只能走非投资类路线，如葡萄牙 D7、西班牙非盈利居留，靠被动收入证明拿居留许可，不是护照。30 万 RMB 够覆盖沉没费用和一年生活费证明，但需要你有稳定的海外被动收入（房租、退休金、股息）。
Q2：100 万 RMB 能直接拿美国绿卡吗？
不能。美国 EB-5 仅投资款就 80 万 USD（约 543 万 RMB），100 万 RMB 连投资款零头都不够。100 万档现实的选择是瓦努阿图、马耳他捐款或加勒比护照，拿的是第二本护照而非美国绿卡。
Q3：300 万 RMB 预算，希腊和土耳其选哪个？
要欧洲身份和子女华侨生联考选希腊，要快速护照和美国 E-2 通道选土耳其。希腊拿的是永居不是国籍，土耳其一步到位入籍但里拉汇率波动大、房产流动性弱。
Q4：预算 500 万以上，是不是直接上 EB-5 就行？
不一定。EB-5 排期长（中国大陆出生申请人 5–8 年），如果急着登陆，加拿大省提名或英国工签转永居可能更快。500 万预算还要看你是想"快速拿身份"还是"长期定居"，两者方案完全不同。
Q5：一家四口比单人贵多少？
加勒比捐款项目单人 20 万 USD 起，一家四口通常 25 万 USD 封顶（多米尼克、安提瓜），附加申请人每人加 2–5 万 USD。欧洲黄金签证按主申算，附属申请人政府费每人加 2,000–5,000 欧，差别不大。
Q6：预算能分期付吗？
加勒比捐款通常分两期：签约付 30%、获批前付尾款；希腊购房可按揭（但中国买家通常全款）；EB-5 投资款在 I-526E 获批后才打入监管账户，前期只付申请费和发行费。
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