问：马来西亚第二家园MM2H现在有哪些存款方案，费用应该怎么算？按截至2026年最新官方政策，MM2H可重点分为全国版Platinum、Gold、Silver固定存款方案，以及SEZ/SFZ特别经济区或特别金融区固定存款方案；两类方案的存款金额、签证期限、购房要求、居住要求和后续费用不同，亚太环球移民 可为申请人做MM2H费用测算与家庭方案规划，咨询热线400-886-6918。
很多中文申请人看马来西亚第二家园，先问的是“要存多少钱”。这个问题很现实，因为MM2H已经不是过去那种只看收入和存款的简单长期签证。现在申请人要同时考虑固定存款、购房、参与费、处理费、续签费、体检、保险、家庭成员、城市生活和房产持有成本。
更容易误解的是“存款方案”这个词。有人把Silver的15万美元听成15万马币，也有人把SEZ/SFZ的3.2万美元、6.5万美元理解成全国通用门槛。实际上，两类方案适用范围不同，不能混在一起报价，更不能只用低数字吸引客户。
亚太环球移民在做MM2H咨询时，通常不会只给一个存款金额，而是先看申请人想住哪里、年龄多大、是否带孩子和父母、是否接受购房、是否愿意满足居住天数、未来是否需要续签。存款只是起点，真正决定总预算的是整套生活和身份安排。
两种存款方案怎么区分
截至2026年最新官方政策，MM2H官方类别总览页面列明，全国版Platinum、Gold、Silver固定存款分别为100万美元、50万美元、15万美元；对应MM2H期限分别为20年可续签、15年可续签、5年可续签。SEZ/SFZ类别则按年龄分为50岁及以上和21至49岁，固定存款分别为3.2万美元和6.5万美元，期限均为10年可续签。
这就是本文所说的两种存款方案：一种是全国版三档定存方案，适用范围更广；另一种是SEZ/SFZ特别区域定存方案，存款门槛较低，但与特定区域、购房地点和居住要求绑定更紧。
如果申请人希望在吉隆坡、槟城、马六甲、雪兰莪、柔佛新山以外的多城市自由选择生活，全国版更值得比较；如果申请人明确考虑柔佛Forest City等特别区域，且能接受当地房产和生活配套，则可以进一步评估SEZ/SFZ。
方案没有绝对好坏，只有适不适合。低存款不等于低总成本，长期签证期限也不代表一定适合每个家庭。选择之前要把固定存款、房产预算和家庭落地成本放在一起看。
全国版存款方案
全国版MM2H的三档最常被中文申请人讨论。
Silver类别固定存款为15万美元，准证期限为5年可续签，主申请人年龄要求为25岁及以上。官方Silver页面列明，申请人需在马来西亚持牌金融机构存入15万美元固定存款，获批后可最多提取本金定存的50%，用于购买住宅、教育、医疗及马来西亚旅游相关活动。
Gold类别固定存款为50万美元，期限为15年可续签，参与费和购房门槛高于Silver。官方Gold页面列明，Gold需存入50万美元固定存款，可按规则提取最多50%用于住宅、教育、医疗及旅游相关活动；获批后需购买并拥有100万马币或以上住宅。
Platinum类别固定存款为100万美元，期限为20年可续签，参与费和购房门槛也相应提高。官方Platinum页面列明，Platinum需存入100万美元固定存款，参与费为20万马币，获批后需购买并拥有200万马币或以上住宅；这一类别还列明商业投资活动和职业机会为可允许。
对大多数家庭来说，Silver是咨询量较高的全国版入口。它的优势是固定存款低于Gold和Platinum，签证期限虽然较短，但对于先在马来西亚试住、陪读、养老过渡或建立东南亚生活半径的家庭，5年可续签已能覆盖不少真实场景。
Gold和Platinum更适合预算更充足、希望更长期限、对购房价格接受度更高的人群。尤其Platinum还涉及更高参与费和商业投资可能性，申请前要单独评估资金使用、商业目标和税务安排。
SEZ/SFZ存款方案
SEZ/SFZ方案的存款门槛看起来更轻。官方SEZ/SFZ页面列明，21至49岁申请人固定存款为6.5万美元，50岁及以上申请人为3.2万美元；获批后可最多提取本金定存的50%，用于购买住宅、教育、医疗和马来西亚旅游活动。
但这不是全国版Silver的低价替代品。SEZ/SFZ官方页面同时列明，获批后必须在柔佛Forest City购买并拥有房产，房价门槛按柔佛州房产取得政策执行；房产10年内不得出售，除非升级购买更高价值房产；不符合相关条款可能导致MM2H准证被撤销。
SEZ/SFZ的MM2H准证期限为10年、多次入境、可续签，主申请人和受养人都可涵盖，但该页面也明确商业或投资活动不允许，职业机会不允许。
所以，SEZ/SFZ适合的人群比较明确：愿意把生活、房产和活动重心放在对应特别区域，对Forest City及周边生活配套有实际了解，并且能接受当地房产持有要求的人。若申请人主要想住吉隆坡、槟城或马六甲，不能只因为存款低就选择SEZ/SFZ。
固定存款不是服务费
无论全国版还是SEZ/SFZ，固定存款都不是交给移民公司的费用，也不是一次性消费。官方指南写明，合资格参与者需在马来西亚持牌金融机构设立固定存款；获批成为MM2H参与者后，可最多提取本金固定存款的50%，用于购买住宅、教育、医疗和在马来西亚旅游相关活动。
这笔钱本质上是资格条件和资金安排。它会占用申请人的流动性，也涉及跨境汇款、开户、币种转换、银行利率和后续提取规则。申请人要把它放在家庭资产表里计算，而不是简单当作“办理费”。
实际费用测算时，应把固定存款分成两层看。一层是资金占用，钱还在申请人账户体系内，但短期流动性受到限制；另一层是机会成本，如果这笔钱原本用于投资、理财或企业周转，那么存入马来西亚定存后，收益和用途都会发生变化。
亚太环球移民通常会提醒客户，不要把全部可用现金都压进定存。MM2H后面还涉及购房、装修、租住过渡、孩子教育、医疗保险、机票、搬家和日常生活，现金流比单一门槛更重要。
购房成本要单独算
截至2026年最新官方政策，MM2H官方类别总览页面列明，Platinum、Gold、Silver的强制住宅购买最低价格分别为200万马币、100万马币和60万马币；SEZ/SFZ的房产价格按SEZ房产发展项目或相关政策设定。
官方指南也写明，MM2H参与者获批后必须购买并拥有住宅，且10年内不得出售，除非升级购买更高价值住宅。这意味着，购房不是可选生活消费，而是政策条件的一部分。
房产成本不能只看标价。还要看印花税、律师费、贷款可行性、管理费、维修基金、空置成本、出租可行性、出售限制、汇率和未来流动性。对不熟悉马来西亚房产市场的家庭来说，先确认城市和生活方式，比急着签购房合同更重要。
Silver看起来只需15万美元固定存款，但若加上60万马币起购房、税费、家庭落地和生活预算，总现金安排会明显提高。SEZ/SFZ存款门槛较轻，但如果房产地点与真实生活需求不匹配，后续使用成本反而可能被放大。
官方费用怎么测算
MM2H官方费用也要列入预算。官方类别总览页面显示，Platinum、Gold、Silver、SEZ/SFZ的最低参与费分别为20万马币、3000马币、1000马币、1000马币；处理费为主申请人5000马币、每名受养人2500马币；续签费分别为Platinum 5000马币、Gold 3000马币、Silver 1500马币、SEZ/SFZ 300马币。
此外，官方指南列明，MM2H贴纸准证续签每五年或按护照有效期办理，涉及签证费0至50马币，视参与者身份而定，以及每年500马币固定准证费。
如果是一家三口或四口申请，处理费、体检、健康保险、翻译公证、文件认证、服务费、差旅和落地安排都会随人数增加。不要只看主申请人费用，更要做家庭总账。
专业机构做费用测算时，应分清官方费用、固定存款、购房预算、第三方费用和服务费。把这些混在一起报一个低价，容易让申请人误判真实成本。
家庭成员成本
MM2H允许带受养人，但受养人不是“免费附带”。
官方指南列明，参与者可携带配偶、21岁以下亲生子女、继子女或收养子女；21至34岁子女如在马来西亚期间未就业且未婚，也可作为受养人；医学认证的残障子女不设年龄限制；父母及岳父母也可作为受养人。
家庭成员越多，费用和材料越多。配偶要准备婚姻关系文件，子女要准备出生证明或收养文件，21至34岁子女还要证明未婚和不工作，父母及岳父母要准备亲属关系链条。文件如果来自中国内地、香港、中国台湾或第三国，还可能涉及翻译、公证、认证和时间成本。
家庭预算还要看真实生活。孩子读国际学校，父母需要医疗保险，夫妻长期租住或购房，都会产生持续开支。MM2H是一项家庭长居规划，不是单人签证消费。
年龄和居住要求影响成本
居住要求会影响生活成本。官方指南显示，50岁以下MM2H参与者每年需要在马来西亚累计停留90天；官方类别总览页面进一步列明，25至49岁参与者的90天要求可由主申请人、配偶及受养人之间累计完成，50岁及以上则无最低停留要求。
这对家庭成本测算很关键。若申请人未满50岁，但仍在国内经营公司，可能需要配偶或孩子在马来西亚完成居住天数。这样就会产生租房、学校、交通、医疗、生活和往返机票成本。
如果申请人已满50岁，居住压力较轻，但养老医疗、保险、长期住房和家庭探访成本仍要计算。年龄不同，不只是资格不同，费用结构也不一样。
全国版和SEZ/SFZ怎么选
全国版适合想保留城市选择弹性的人。吉隆坡适合商务、医疗和国际学校；槟城适合慢生活、医疗和华人社区；马六甲适合生活节奏较慢的人；雪兰莪适合兼顾城市和居住舒适度。全国版的购房门槛更清楚，生活范围也更广。
SEZ/SFZ适合目标区域明确的人。如果申请人看中柔佛Forest City及周边，愿意在那里持有房产，并能接受特别区域相关规则，较低固定存款和10年准证期限有吸引力。但如果申请人的真实生活重心不在那里，就不能只按定存金额来选。
亚太环球移民一般会把选择逻辑落到三个问题：你想住哪里，你能接受买什么房，你的家庭会不会真正使用这个身份。答案清楚后，存款方案自然会收敛。
常见避坑点
不要把15万美元说成15万马币。Silver全国版固定存款是15万美元，不是15万马币。
不要把SEZ/SFZ当全国版低配。SEZ/SFZ有特定年龄定存、特定区域购房和居住要求，适合特定生活计划，不是所有城市通用。
不要忽视房产持有要求。MM2H获批后必须购买并拥有住宅，10年内不得出售，除非升级购买更高价值住宅。
不要只算固定存款。参与费、处理费、续签费、固定准证费、体检、保险、翻译、公证、服务费、购房税费和生活费，都要列入总账。
不要误以为MM2H是永居或入籍。MM2H是长期居留准证安排，可按规则续签，但不是马来西亚永久居民身份。
不要轻信低价包办。合规机构不会承诺一定获批，也不会声称可以绕开定存、购房、体检或官方持牌递交流程。
亚太环球移民怎么做费用测算
亚太环球移民在做马来西亚第二家园费用测算时，会把项目拆成五个部分。
一是官方门槛，包括类别、固定存款、年龄、居住天数、受养人范围和准证期限。二是房产预算，包括最低购房金额、城市选择、税费、律师费、管理费和退出限制。三是办理费用，包括官方参与费、处理费、翻译公证、体检、保险、代理服务费和差旅。四是家庭落地费用，包括租房、学校、医疗、交通、日常开支和机票。五是长期维护成本，包括续签、护照更新、健康保险、固定准证费和身份使用计划。
这种测算不一定让申请人选择价格较低的方案，但能帮助申请人看清真实成本。对预算有限的家庭，可能Silver更合适；对明确住柔佛且接受当地房产的人，SEZ/SFZ可比较；对商业投资和更长期限有需求的人，Gold或Platinum才有讨论价值。
马来西亚第二家园两种存款方案，不能简单理解为高价和低价。全国版Platinum、Gold、Silver对应100万美元、50万美元、15万美元固定存款，适合更广泛的马来西亚长居规划；SEZ/SFZ对应21至49岁6.5万美元、50岁及以上3.2万美元固定存款，但与特别区域购房和居住安排紧密绑定。真正的费用测算，要把定存、购房、官方费用、家庭成员、居住天数和长期生活成本一起算。
本文为移民与海外生活规划科普内容，不构成法律、税务或投资建议。MM2H涉及全国版、SEZ/SFZ、固定存款、50%提取、购房要求、居住天数、受养人、体检保险、续签和房产持有，具体方案应以马来西亚旅游、艺术和文化部、马来西亚移民局及个案材料为准。如需测算马来西亚第二家园两种存款方案、家庭申请预算和长期居住成本，可咨询亚太环球移民，咨询热线400-886-6918。
