想做马耳他永居，预算不能只看宣传页上的一个数字。对中国家庭来说，真正要比较的是三件事。租房路径的现金支出是否更轻，购房路径的资金占用是否能接受，所谓存款方案到底是不是一个独立投资项目。
马耳他永久居留项目通常指 Malta Permanent Residence Programme，也就是 MPRP。按照 Residency Malta Agency 和 S.L.217.26 现行法规口径，MPRP不是简单的租房、购房、存款三选一。它的基本结构包括房产安排、官方贡献款、非官方组织捐款和行政费，同时要求主申请人证明足够资产与金融资产。
因此，本文所说的租房方案和购房方案，是房产合规路径的不同选择。所谓存款方案，更准确应理解为资产和金融资产证明安排。它不是把一笔存款交给马耳他官方就能拿永居，也不是官方单独设置的定期存款移民 类别。
一、政策口径先说清
MPRP面向非欧盟、非欧洲经济区、非瑞士的第三国国民。申请需通过 Residency Malta Agency 认可的持牌代理递交，主申请人须年满18周岁，并通过背景审查、资金来源和适格性审核。
官方文件列明，主申请人必须持有符合要求的马耳他或戈佐房产。可以购买，也可以租赁。购买房产的最低门槛为375,000欧元，租赁房产的最低年租金为14,000欧元。无论选择租房还是购房，还要缴纳行政费、官方贡献款，并向符合要求的本地慈善、文化、体育、科学、动物福利或艺术类非官方组织捐款。
容易混淆的是资产要求。主申请人须证明持有不少于500,000欧元资产，其中至少150,000欧元为金融资产；或者证明持有不少于650,000欧元资产，其中至少75,000欧元为金融资产。金融资产可以包含银行存款、证券等较容易证明和变现的资产，但是否被接受、如何估值，仍取决于 Residency Malta Agency 对个案材料的判断。
换句话说，存款不是第三条投资路线，而是证明申请人有财务能力的一种方式。把它写成存款移民，容易误导预算判断。
二、租房方案预算怎么估
租房路径适合不确定是否长期定居马耳他、不想一开始买入海外房产、希望保持资产流动性的家庭。它的特点是前期购房资金压力小，但每年租金是持续支出。
租赁合格房产的最低年租金为14,000欧元。按法规要求，申请人在获批后至少五年需要持有合格房产安排。单看五年最低租金，账面预算就是70,000欧元。
如果以主申请人单人申请、且不计算第三方服务费为例，租房路径的官方基础支出可以这样理解。行政费60,000欧元，官方贡献款37,000欧元，合规捐款2,000欧元，五年最低租金70,000欧元。合计为169,000欧元。这里的169,000欧元不是官方报价，而是按现行最低门槛做出的基础预算拆分。
还要注意付款节奏。行政费中的15,000欧元通常在递交申请后一个月内支付，剩余45,000欧元在原则性批准后两个月内支付。官方贡献款、合格房产证明、捐款和健康保险等事项，一般需在原则性批准后八个月内完成。逾期可能导致申请被拒、原则性批准被撤销，是否延展取决于官方是否接受个案理由。
租房路径的主要风险不在于门槛数字，而在于房源合规和续约稳定性。房产需达到马耳他一般健康和安全标准，并适合申请家庭居住。若中途更换租赁房产，原则上不能随意处理，需要按官方要求和持牌代理指引完成替换和通知。
三、购房方案预算怎么估
购房路径适合明确希望在马耳他长期保留住宅、计划自住或更重视资产配置的家庭。它的现金占用明显更高，但购房款本身不是捐出去的费用，而是换成了海外不动产。
MPRP合格购房的最低价格为375,000欧元，适用于马耳他或戈佐。按最低门槛计算，主申请人单人购房路径的基础预算可拆成两层。第一层是不退还或消费性质的官方支出，包括行政费60,000欧元、官方贡献款37,000欧元、合规捐款2,000欧元，合计99,000欧元。第二层是购房款，最低375,000欧元。
如果只把上述两层相加，最低资金安排为474,000欧元。但这并不等于真实落地成本，因为购房还涉及房产交易税费、尽调、律师或公证、估值、翻译、认证、物业维护和保险等支出。不同房源、地区、合同结构和买方身份都会影响实际预算。
马耳他税务与海关主管部门关于购房税费的官方说明显示，签署预售协议后，买方通常需要在规定期限内支付百分之一的临时印花税；最终契约签署时，通常按房产市场价或合同转让价中较高者计算百分之五的最终印花税，并扣除此前已缴的临时部分。若按375,000欧元最低房价粗算，且不考虑任何减免，百分之五印花税约为18,750欧元。是否适用减免、豁免或其他税务安排，取决于买方身份、房产用途、房产类型、交易时点和马耳他税务规则，不宜简单套用。
购房路径还有一个现实优势。法规允许合格购房在一定情况下作为资产证明的一部分。因此，对于本身资产结构以不动产为主的家庭，购房可能更容易和资产门槛配合。但这并不意味着便宜，反而要求申请人更早准备资金来源、换汇合规、房产尽调和退出计划。
四、存款和资产证明到底怎么做
很多用户会问，马耳他永居有没有存款方案。严格说，MPRP没有把定期存款列为与租房、购房并列的独立移民路径。官方要求的是主申请人证明一定规模的资产和金融资产，并在获批后五年内持续满足相应资本要求。
两套资产门槛的区别在于总资产和金融资产比例不同。一种是总资产不少于500,000欧元，其中金融资产不少于150,000欧元。另一种是总资产不少于650,000欧元，其中金融资产不少于75,000欧元。对于银行存款充足的家庭，第一种可能更直观；对于总资产较高但流动资产比例较低的家庭，第二种有时更便于规划。
但这里有三个误区需要避开。第一，资产证明不是花费，不应算成损失成本。第二，金融资产不等于必须只用银行存款，也不等于所有金融产品都会自动被接受。第三，资产证明不能只看余额截图，官方和持牌代理通常会关注资金来源、持有时间、资产权属、负债情况、文件一致性和是否存在制裁或合规风险。
如果家庭准备通过存款展示金融资产，建议提前整理银行流水、收入证明、税务资料、公司分红、股权出售、房产出售或赠与文件。跨境资金安排涉及中国外汇管理、银行合规、马耳他反洗钱审查和税务居民判断，必要时应咨询持牌移民律师、税务师和银行合规人员。
五、居住要求和续持逻辑
不少家庭把马耳他永居理解为没有移民监。这个说法不够准确。MPRP的核心法规确实更强调房产、资产、健康保险、背景合规和年度合规监测，而不是用一个固定居住天数来维持证书。但如果申请人未来考虑马耳他长期居民身份、税务居民身份、入籍或子女本地教育，实际居住时间和生活重心会变得非常重要。
MPRP证书赋予获批人及随行家属在马耳他无限期居住、定居或停留的权利，但前提是持续遵守法规义务。Residence card 通常需要定期更新，永久居留证书本身和居留卡不是同一个概念。证书项下权利能否维持，取决于是否继续满足项目条件。
获批后的前五年，是合规管理最关键的阶段。申请人须维持合格租赁或购置房产，维持健康保险，维持规定资产要求，并接受 Residency Malta Agency 的年度合规监测。五年后，法规仍要求在马耳他或戈佐持有住宅物业安排，可以是自有、租赁或长期权益形式，但不应理解为五年后完全不需要马耳他地址。
如果选择租房，五年内要特别注意租约期限、续租条款和房东配合度。如果选择购房，要注意房产出售或更换的官方同意要求。法规写明，合格购房或租房如需更换，应在 Agency 同意及其条件下处理。未经确认就提前退租、出售或更换房产，可能触发合规风险。
六、三种预算思路怎么选
从现金压力看，租房路径更轻。它不需要一次性投入375,000欧元购房款，适合把马耳他永居作为家庭备选身份、暂时没有自住计划、希望保留资金在企业或投资组合中的申请人。但租金是纯支出，五年最低70,000欧元只是门槛测算，实际租金还可能受地区、面积、学校和生活便利度影响。
从资产配置看，购房路径更重。它适合已经看好马耳他居住环境、希望在当地有稳定住所，或希望用房产配合资产证明的家庭。缺点是交易周期更长，税费和维护成本更高，未来出售价格和流动性也不确定。马耳他房产不是保证收益产品，不应为了移民资格而忽视房屋质量、产权、地段和退出难度。
从资产证明看，存款或金融资产安排是所有路径都绕不开的底层要求。租房家庭也要证明资产，购房家庭也要证明资产。区别只在于购入的合格房产在部分情况下可以纳入资产证明，而租房家庭需要用其他资产和金融资产支撑申请。
如果用一句话概括，租房方案看的是五年现金成本，购房方案看的是资金占用和房产风险，存款方案看的是资产证明能力，而不是单独的移民通道。
七、预算避坑清单
不要继续使用旧门槛。市场上仍能看到300,000欧元购房、350,000欧元购房、10,000欧元或12,000欧元年租金等旧信息。按照当前可核对的官方法规，购房最低门槛为375,000欧元，租房最低年租金为14,000欧元。申请前必须以官方最新法规和持牌代理确认结果为准。
不要把资产证明当成费用。500,000欧元或650,000欧元资产门槛，是财务能力要求，不是捐款。真正的官方基础不可退支出主要是行政费、官方贡献款和2,000欧元捐款，此外还有可能产生的成年受养人行政费。
不要忽略家属成本。特定受养人可能需要缴纳每人7,500欧元的不可退行政费。配偶、未成年子女、成年残障子女等不同类别是否计费，要按法规定义和官方时间点判断，不应仅按家庭人数粗算。
不要把十二个月写成官方保证。部分申请会把12个月作为规划周期，但官方更强调完整材料、尽职调查和合理处理时间。实际周期取决于材料完整性、资金来源解释、家庭成员数量、补件次数、背景审查和官方工作量。涉及审批时间的宣传，应避免写成一定能在12个月内获批。
不要低估房产和税务成本。购房路径除最低房价外，还可能涉及印花税、律师或公证、估值、房屋检查、物业维护、保险和交易杂费。租房路径也有押金、家具、代理、续约和搬迁成本。税务居民身份、海外收入申报和资产安排，需与移民身份分开判断。
马耳他永居的预算对比，不能只问哪一种最便宜。更实用的问题是，家庭是要低资金占用，还是要长期持有海外房产；是只做身份配置，还是准备未来真实登陆；资产证明是以现金和金融资产为主，还是需要把不动产纳入整体规划。
主申请人单人租房路径的最低基础预算可按169,000欧元理解，不含第三方服务费、保险、文件和生活成本。购房路径的最低资金安排可按474,000欧元理解，不含印花税和交易成本，其中375,000欧元属于购房资产而非捐款。资产证明方面，则需满足500,000欧元加150,000欧元金融资产，或650,000欧元加75,000欧元金融资产的要求，并在获批后五年内持续合规。
以上内容为截至2026年7月基于公开官方资料的移民资讯整理，不构成法律、税务或投资建议。具体到个人身份、家庭成员、资金来源、税务居民安排和房产交易，建议在递交前向 Residency Malta Agency 认可持牌代理、持牌移民律师、税务顾问或官方机构核实。
